Подтверждение вкладов, что такое банковский денежный вклад
Опубликовано: 30.10.2018
В современном мире многие кредитно-денежные отношения имеют безналичный характер, и для этого необходимо иметь денежный счет в банке. Современные услуги банковских систем включают возможности денежных операций онлайн и не только. Что такое банковский вклад и как подтвердить его наличие, на эти вопросы мы попытаемся найти ответы в данной статье.
Тетрадочный банковский вклад
Что такое банковский вклад
Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
Начисление
Проценты выплачиваются за выбранный промежуток времени, а не за каждый месяц выбранного промежутка времени, т.е. если выбран вклад 6 % на 1 месяц, то выплатят 6% от суммы вклада в конце месяца, а если выбран вклад 7,8 % на 4 месяца, то выплатят 7,8% от суммы вклада по истечению четырех месяцев, а не 7,8% за каждый месяц.
Банк запрашивает происхождение средств! Что делать?
Пример: 10 000 рублей х 6% = 600 рублей доход. Если вложить 10 000 рублей под 6% годовых на 4 месяца, то получим 200 рублей дохода.
Если же вложить на 4 месяца под 7,8 %, то получится 260 рублей за все 4 месяца.
Договор депозита
В СССР вклады хранились «на книжке»
В СССР вклады хранились «на книжке»
В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, до дня её возврата вкладчику включительно или до дня досрочного закрытия вклада вкладчиком. Как правило, вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечении периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада (Капитализация процентов), увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты.В периоды нормального развития экономики банковский вклад является одной из наименее выгодных и наименее рискованных форм вложения денег и может служить в качестве минимального ориентира в расчётах.
Виды
Вклад до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов. Депозитом до востребования могут по соглашению с банком или по законам отдельных государств являться средства на чековом счёте в банке.
Срочный вклад — депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.Страхование вклада
Выплаты производятся особыми фондами, создаваемыми за счёт банков и (или) государства
Страхование вкладов подразумевает, что при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в максимально короткий срок. Выплаты производятся особыми фондами, создаваемыми за счёт банков и (или) государства.
Первая система страхования вкладов была создана в США в 1933 году, старейший институт по управлению системой страхования вкладов — Федеральная корпорация по страхованию банковских вкладов (FDIC).
По данным Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI), системы страхования вкладов действуют более чем в 100 странах. В Европе каждая страна, являющаяся членом ЕС, контролирует создание и работу на своей территории одной или нескольких систем гарантирования вкладов (Директива Европейского парламента и Совета «О системах гарантирования депозитов», 1995). Ни одно кредитно-финансовое учреждение, имеющее разрешение на банковскую деятельность, не может принимать вклады, не являясь членом одной из таких систем.
В России Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года[4]. Если банк является участником системы страхования вкладов, то в случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности банка, государство гарантирует физическим лицам возврат до 1400000 рублей[5].
Налогообложение вклада
При выполнении всех этих условий налог с доходов по вкладу не взимается
В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублёвым вкладам исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой. Это правило не действует, если вклад рублёвый, в момент открытия вклада ставка рефинансирования, увеличенная на пять процентных пунктов, превышала ставку вклада, ставка по вкладу не изменялась и с последнего превышения ставки вклада над ставкой рефинансирования, увеличенной на пять процентных пунктов, прошло не более 3 лет. При выполнении всех этих условий налог с доходов по вкладу не взимается.
Банковские вклады физических лиц
Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода
Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.Действие части третьей статьи 36 не распространяется на деятельность банков, осуществляющих привлечение во вклады средств граждан на день вступления в силу Федерального закона от 03.02.1996 N 17-ФЗ (статья 6 Федерального закона от 03.02.1996 N 17-ФЗ).
Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет. При слиянии банков указанный срок рассчитывается по банку, имеющему более раннюю дату государственной регистрации. При преобразовании банка указанный срок не прерывается.Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:
размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей; банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.Вклады «Онлайн»
Вопрос — ответ
Ответ:
При открытии вклада Онлайн Вы можете получить договор в письменном виде в отделении банка по месту ведения счета карты, с которой происходит списание на данный вклад. Обратиться необходимо с паспортом.
Кроме того, при совершении операций по вкладу Вы можете распечатать чек, а также обратиться в любое отделение банка с паспортом и получить справку, подтверждающую факт перечисления.
Вклад как подтверждение доходов
Подтверждение дохода банковским вкладом может потребоваться, если вам необходимо:
получить большую сумму в кредит; оформить разрешение на временное проживание в Российской Федерации.
Подтвержение дохода — выписка операций по банковскому счету
В таких ситуациях вы можете взять выписку со счета в вашем банке. Она поможет подтвердить наличие у вас постоянного заработка.
Вклад, как подтверждение доходов для РВП, подойдет, если на счету имеется достаточно средств. Если органы власти отказываются учитывать такое подтверждение, то их действия будут признаны незаконными.Вам необходимо будет составить заявление на имя начальника отделения, в котором вы подтверждаете свое проживание. В нем следует указать незаконные действия сотрудника, обжаловав их.
Далеко не все граждане имеют доход от постоянной и официальной работы. Многие получают выплаты на электронные кошельки, например, Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Rapida и многие другие. Подобные движения финансов можно получить в виде выписки и также представить их банку. Аналогично можно поступить и с банковскими счетами, чтобы подтвердить доход вкладом.
Некоторые банки, в число которых входит «Сбербанк» и «Альфа банк», предлагают получить выписку через интернет-банкинг. Чтобы этот документ был официальным и мог подтвердить ваш доход, стоит обратиться в отделение финансового учреждения.
Используя сервис Выберу.ру, вы можете посмотреть расположение ближайших офисов вашего банка на интерактивной карте. Там показаны их адреса, режим работы и телефоны для связи.
Вклады через интернет — насколько это надежно
Онлайн-вклады удобнее и часто выгоднее обычных депозитов
Онлайн-вклады удобнее и часто выгоднее обычных депозитов. С этим вряд ли кто-то может поспорить. Но насколько они надежны?
Вопросов, которые задают будущие онлайн-вкладчики, немало. Как оформляется депозит? Какие документы смогут подтвердить то, что счет оформлен именно на вас, что на вашем счету не 0 рублей, а какая-либо определенная сумма? Вернутся ли деньги, если банк вдруг закроется?
Эти вопросы возникают у каждого, кто собирается открыть вклад через интернет банк.
Как оформляется онлайн-вклад
Все проще при оформлении пластиковой карты
В банке онлайн-вклад оформить исключительно через интернет вы НЕ сможете. Разумеется, если ранее не брали кредит, не оформляли пластиковую карту и не открывали какой-либо вклад в выбранном вами банке. По сути, вы даже не сможете получить доступ к интернет-банкингу. Личное присутствие с паспортом обязательно для любого клиента.
Это вовсе не значит, что для того, чтобы открыть онлайн-вклад, вам придется лично идти в банк. Все проще при оформлении пластиковой карты, вклада, кредита вы можете подписать договор на пакетное обслуживание, в число услуг которого включена и возможность открытия вклада через интернет банк. Есть и другой вариант при оформлении обычного вклада или карты в договоре прописывается возможность открытия онлайн-депозита. Этот самый договор и подтверждает наличие у вас виртуального вклада.
Именно такой договор вам нужно будет взять с собой, если возникнут какие-либо трудности при получении денег.
Нюансы российской банковской практики
Если устав предприятия запрещает размещать денежные средства в депозиты, то возможно оформить вексель. Он является завуалированной формой депозита. Либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчётном счёте с начислением процентов.
Коммерческие банки обязаны перечислять в центральный банк часть денег, положенных на депозит. Это норма обязательных резервов (резервная ставка).
Источники:
http://bankivonline.ru/forum/4-548-1
https://ru.wikipedia.org/wiki/Банковский_вклад
http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/98882ee333f690df09ddb8466e3595839f156e90/
http://www.sbanki.ru/vklady_internet.html
