Какую валюту выбрать?
Опубликовано: 30.10.2018
Последний месяц выдался жарким, как в смысле погоды, так и в отношении колебаний курсов валют.
Так, в конце апреля евро стоил около 39 руб., и в конце мая евро тоже, в общем-то, стоит 39 руб. Однако за месяц евро успел побывать и на дне, когда стоил лишь 37,42 руб., перед тем как вновь подняться до 39 руб.
Доллар тоже лихорадило: в конце апреля он стоил 29,13 руб., потом 8 мая он взмыл ввысь до 30,72 руб., потом опять упал до 29,86 руб. сразу после всех майских праздников, и вот теперь, в конце мая, он вновь чуть дороже 31 руб.
Прогноз по валюте на 2018 год. Какую валюту покупать в 2018 году
В условиях столь сильных колебаний курсов валют возникает вопрос – а в какой валюте хранить свои сбережения? Пожалуй, если взять вопросы от клиентов, которые мне приходилось слышать в последний месяц, как раз касались именно вопрос о том, что делать с долларами и евро был самым популярным.
Сразу хочу сказать, что предсказать курс доллара или евро через день, неделю, месяц и тем более год практически нереально. Именно поэтому ответить на вопрос: вырастет ли доллар/евро через неделю/месяц/год и, если да, то на сколько, — достаточно сложно. Но что же делать, если у вас на сегодня все сбережения – в евро? Или долларах? Или, наоборот, в рублях? Стоит ли экстренно поменять их на другую валюту? А если у вас открыт валютный вклад в банке – стоит ли его досрочно закрыть, поменять валюту на другую, и снова открыть новый вклад, уже в новой валюте? Ведь так не хотелось бы потерять свои сбережения полностью или частично только по той причине, что та валюта, в которой вы храните деньги, потеряла в стоимости.
Что делать? Есть несколько советов решения «валютной проблемы»:
Храните сбережения в валюте цели
Самое простое решение – хранить деньги в той валюте, в которой они вам понадобятся. Например, если вы копите деньги на ваш отпуск, который вы проведете, скажем, во Франции, то разумно копить на него не в долларах или рублях, а в евро, т.к. стоимость путевки и ваши расходы во время отпуска будут осуществляться именно в евро-валюте. Конечно, вы принимаете на себя риск, что, возможно, евро немного потеряет в стоимости за это время, и вы накопите меньше, чем могли бы накопить в другой валюте. Но будет гораздо хуже, если вы будете копить на отпуск в рублях, и за это время евро подорожает по отношению к рублям, и окажется, что на поездку вам недостает средств.
Или, например, вы хотите отложить средства на ремонт в квартире. Лучше всего будет открыть депозит в рублях, т.к., во-первых, тратить деньги вы будете именно в рублях, а, во-вторых, ставки по депозитам выше, чем в других валютах, что тоже немаловажно, хотя это и не основная причина открывать вклад в рублях.
Храните деньги в нескольких валютах
А что делать, если вы особенно ни на какую определенную цель не копите, а просто держите накопления «на всякий пожарный»? Ведь вы еще сами не знаете, в какой именно валюте будете их тратить – как же определить валюту цели и, как следствие, валюту, в которой эти сбережения стоит хранить?
В этом случае старый добрый принцип «не хранить все яйца в одной корзине» или, выражаясь научным языком, принцип диверсификации будет кстати. Вы можете распределить ваши сбережения по нескольким валютам, например, рубль, доллар, евро. Сразу же встает вопрос о пропорциях этого распределения. Здесь можно отталкиваться от нескольких принципов:
Большую часть сбережений хранить в наиболее стабильной валюте; Большую часть сбережений хранить в той валюте, в которой вам чаще всего требуются деньги.Конечно, сейчас не 90-е годы прошлого века, когда рубль был далеко не самой стабильной валютой для сбережений, — сейчас он несколько стабильнее, чем раньше. В то же время доллар США и евро в последнее время тоже не проявляют чудеса стабильности, их курс периодически скачет из-за нестабильной экономической ситуации (из последнего можно вспомнить преддефолтное состояние Греции, которое сказалось на курсе евро не лучшим образом). Именно поэтому сейчас крайне сложно выбрать наиболее стабильную валюту, и лучше, если у вас часть сбережений будет в рублях, часть-в евро, а часть-в долларах. Так вы себя будете чувствовать спокойнее, вне зависимости от колебаний валютных курсов.
В то же время, если у вас накоплений – пара тысяч рублей, не совсем умно будет их разбивать по трем валютам. Поэтому диверсификацию по валютам стоит затевать, в общем случае, если у вас имеется хотя бы 50-100 тыс. руб. Если сумма меньше, то храните ее в той валюте, которая вам чаще требуется. И еще момент – выбирайте наиболее известную и часто встречающуюся, доступную валюту. Так, не стоит хранить часть денег – в фунтах, часть -в юанаях, т.к. эти не самые часто востребованные валюты, и найти депозит в этих валютах не так просто, да и обменный курс по ним может быть не столь интересен именно по причине их нераспространенности.
Если же у вас имеется солидная сумма накоплений, 100 тыс. и более, важно, чтобы вы помнили, какая валюта вам требуется чаще всего, и ее доля была несколько больше, чем доля остальных валют. Ведь если вам деньги именно в этой валюте требуются чаще, а вы большую часть сбережений будете хранить в других валютах, есть риск, что в тот момент, когда вам будет нужна одна валюта, а сбережения будут в другой, курс для обмена будет не самый выигрышный.
Какие же инструменты вы можете использовать, если вам требуется хранить сбережения в нескольких валютах?
Вы можете открыть 1 мультивалютный депозит, и внутри этого депозита распределить ваши накопления между несколькими валютами. Правда, помните, что в одном банке желательно держать не более 700 тыс. руб. и эквивалент в валюте, так как именно эта сумма покрывается системой страхования вкладов. Большую сумму вы можете держать только в банках из категории ТОП 20. Вы можете открыть несколько депозитов в разных валютах. Это удобно, если вы копите деньги на несколько целей, и у каждой цели – своя валюта. Вы можете хранить сбережения в наличной валюте, но это наименее эффективный способ, т.к. не помогает избавиться от инфляции. Кроме того, велик соблазн потратить столь доступные наличные «из тумбочки».Используйте инструменты, не сильно связанные с валютой
Еще один совет. Правда, он касается только тех, у кого имеются существенные накопления более 100 тыс. руб. Так, вы можете диверсифицировать свои вложения не только по валютам, но и по инструментам, позволяющим уйти от привязки к той или иной валюте. В качестве примера можно привести драгоценные металлы, бриллианты, недвижимость, вино и др.
Конечно, бриллианты и вино доступны в среднем при накоплениях от 10-20 тыс. евро в виде фондов или в натуральной форме (в виде реальных бриллиантов и т.д.). А вот вложения в недвижимость и драгметаллы возможны и с более демократичным портфелем. Скажем, если вы будете приобретать недвижимость не в натуральной форме (участки, квартиры, дома и т.д.), а в виде инвестиций в фонды недвижимости, как российские, так и зарубежные, то для этого может хватить и 50 тыс. руб., а, возможно, и меньше.
Что касается инвестиций в драгметаллы то они возможны в виде:
Слитков (наименее интересный вариант инвестиций, если говорить о приобретении слитков в РФ); Инвестиционных монет; Памятных монет (они с налоговой точки зрения менее привлекательны, чем инвестиционные); Открытия обезличенных металлических счетов (правда, там есть свои сложности с налогообложением и они не покрываются системой страхования вкладов) и др.В среднем для осуществления подобных инвестиций может хватить, в некоторых случаях, и 10 тыс. руб. и даже менее, просто весь вопрос в целесообразности подобных вложений. В целом, повторюсь, лучше всего говорить о какой-либо диверсификации, если у вас имеется от 100 тыс. руб. и более.
Не играйте на валютных курсах, если вы не профи!
Часто приходится слышать: «евро упал! Может, продать и купить долларов?». Или: «доллар растет: надо закрыть вклад в рублях и купить долларов!». Это не самая верная стратегия. Повторюсь, что никто не может знать, каким будет курс той или иной валюты через день, два, месяц, год. И вполне вероятно, что в тот момент, когда вам кажется, что надо покупать, в итоге это будет не лучшим решением. На моей памяти есть случай, как человек гонялся за «верной» валютой. В начале 2008 года он сидел в рублях, потом, когда в конце 2008 года началась плавная девальвация, он через некоторое время решил покупать доллары, и пик его покупок пришелся на март 2009 года, когда доллар стоил более 36 руб.! И именно в этот момент он закупил самую большую партию долларов. И вот в течение 2009 года он наблюдал, как доллар сдавал позиции, и тогда в конце 2009 года он купил евро. И вот в 2010 году он уже стал наблюдать на планомерным падением евро, сейчас думает о переходе на фунт.
Помните, что вы теряете на комиссия при продаже валюты, плюс никто вам не гарантирует, что та или иная валюта не развернется в ближайшее время в неугодную для вас сторону. Именно поэтому лучше на ставить все на рубль/доллар/евро, а держать в портфеле несколько валют. Это помогает избежать ненужных рисков и нервотрепки.
А если вы по той или иной причине захотите поиграть на курсах и выйти на рынок FOREX, то помните, что более 70-80% инвесторов через полгода и менее уходят с рынка в убытках. Более того, работа на рынке FOREX никак и никем не регулируется законодательно, поэтому риски, которые вы на себя принимаете, чрезвычайно велики. Гораздо разумнее и спокойнее пользоваться регулируемыми с законодательной точки зрения инструментами, прозрачными и понятными. Например, депозитами.
Поэтому, если вы не являетесь профи на валютных рынках, лучше не гоняться за валютами, а просто распределить сбережения между несколькими из них и спокойно себя чувствовать.
