Бланковый кредит: это что, виды и его особенности
Опубликовано: 30.10.2018
Приобрести финансовую поддержку от кредитных учреждений на выгодных условиях для ведения собственного предприятия не представляется сложным – необходимо лишь иметь достаточное обеспечение, будь то недвижимость или оборудование с высокой стоимостью. В то же время для отдельных организаций выполнить эти условия не всегда возможно. В таких случаях нуждающееся лицо может рассчитывать на бланковый кредит – это заем без предоставления залога. Выдается лишь действующим клиентам банка, которые соответствуют ряду конкретных требований.
Виды бланковых кредитов
В практике выдачи заемных средств предусмотрено два вида бланкового кредита с различающимися условиями предоставления:
Овердрафт (от англ. «overdrive» – перегонять) предполагает развитие ситуации, когда может возникнуть отрицательный баланс на счету клиента. Иначе говоря, получатель может расходовать установленный объем денежных средств сверх той суммы, что у него есть. Каждый банк устанавливает свой лимит – его величина зависит не только от возможностей фирмы, но и от приобретателя. Контокоррект (от англ. «current account» – текущий счет)– возобновляемая краткосрочная ссуда, выплаты по которой происходят после реализации продукции. Активно используется в ситуациях, когда заемщик приобретает товар через предоплату. Средства с контокорретного кредита направляются на счет продавца в качестве первоначального взноса, далее клиент банка получает продукцию, которая впоследствии реализуется, и уже после этого финансовое учреждение получает свои ресурсы обратно.Популярность такого варианта обусловлена отсутствием необходимости сбора требуемой документации, предоставления обеспечения, а также длительного ожидания результатов рассмотрения заявки.
Как получить такой заем?
По причине высоких рисков для банка при предоставлении бланкового займа в 1982 году были установлены условия выдачи такого вида кредита:
финансовую поддержку может получить только клиент учреждения; общая сумма не может быть более 10% - при расчете от совокупной величины основного и запасного капитала банка; каждый месяц необходимо покрывать задолженность либо наличными, либо залогом; в противном случае могут быть предприняты меры по взысканию имущества под личную ответственность сотрудников банка.Сам алгоритм процедуры получения бланкового кредита стандартен. Достаточно будет подготовить документы, отражающие текущий финансовый баланс фирмы, что будет выступать, как гарант платежеспособности предприятия. Далее оформляется заявка в банк с указанием сроков, требуемой суммы и цели назначения займа. Что касается последнего параметра, то он не всегда является актуальным.
После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения денежные средства поступают на указанный расчетный счет. По истечении срока, сумма списывает автоматически.
Обратите внимание! При определении банком возможности выдачи такого типа кредита учитывается не только репутация клиента, но и текущее финансовое положение, в том числе наличие и размер вкладов и депозитов.
О пролонгации соглашения
Бланковый кредит предусматривает вариант с пролонгацией займа. Однако данный вариант становится доступным лишь после того, как клиент предоставил банку достаточные на то основания. Если причина серьезна и объективна, то составляется дополнительное соглашение, в соответствии с которым ценное имущество заемщика будет принято в качестве залога.
В случае невыплаты заемной суммы по окончании повторного срока, кредитное учреждение начинает процедуру реализации своего законного права по восстановлению ресурсов через изъятие имущества нарушителя и его последующей продажи.
Потенциальные риски
Основной риск для банка при бланковом кредите актуален также и для стандартных форм займа. Заключается он в сложности установления платежеспособности потенциального клиента и определения дальнейшей возможности погашения выданной суммы в случае несоблюдения клиентом условий соглашения.
Стоит также отметить, что данный вид кредита подвергается критике со стороны правительства. Подобная позиция властей обусловлена мнением, что кредитные учреждения стремятся получить максимальную выгоду, затрачивая ресурсы на поддержку предприятия, находящихся на грани банкротства. Тем самым они продлевают их «агонию». Подобные действия отрицательным образом сказываются на качестве предложения со стороны владельцев бизнеса.
Для государства является приоритетным предоставление финансовой поддержки организациям, недавно начавшим свою деятельность и находящимся на стадии развития – это поможет не только укрепить позиции фирмы, но и поддержать экономику страны на должном уровне. Тогда как в случае с выдачей кредитных средств «угасающим» предприятиям устойчивость рынка нарушается.
